存钱罐的幼儿故事(《三个存钱罐》让孩子的财商从此快人一步)

一、财商教育很重要，需从娃娃抓起

2020年3月，河南商丘睢县11岁男孩通过玩游戏充值9000多元，刷掉母亲一年的血汗钱。面对9000元的窟窿，权女士不知所措地急哭了。这钱是她代托管班老板收取学生的托管费。眼看要开学了，权女士哭着说：“这个窟窿可咋填呀?”。湖南长沙，一12岁孩子偷用母亲手机，在多个平台上给游戏充值买装备，3天花了11万元，而这是家中的全部积蓄。

类似的事件频频发生，熊孩子做出这样的事情并不鲜见。如果仔细分析，就会发现，孩子之所以做出这样的行为，都是因为财商低，从小没有正确的金钱观念。

从小学会储蓄

虽然不是每一个孩子都需要成为投资大师，但和孩子谈到钱，是不可避免的事。既然躲不开，那就趁早教会孩子关于钱的知识，而且越早越好。在孩子进入社会之前，有充分的时间试错，直到对金钱形成一个正确的认识，从而为以后更大的财富和幸福做好准备。

社会发展到今天，财务能力，几乎等同于生存能力，每个人处理财务的方式不同，但有一点是肯定的，就是金融和数学一样，有着基本的运行法则。掌握这些法则的人，就掌握了致富的秘密，在社会中会更游刃有余。

当今的父母对孩子的学习很焦虑，但是说到底，他们焦虑的是什么呢？其实是孩子的生存能力。但是光有学习能力，并不能保证孩子拥有稳定的资产。理财能力，才是良好物质生活的根基。事实上，正确的财务观念，还能引导孩子的人生价值观和幸福指数。

上述例子都说明一个问题，财商很重要，孩子的财商教育必须越小越好。

二、财商教育从“三个存钱罐”开始

财商这么重要，要怎样从小培养小孩呢?今天就让我们走进《三个存钱罐》这本书。

《三个存钱罐》

新泽西理工学院金融学教授阎志鹏的《三个存钱罐》中，有很多这样的小故事。这些小故事中，蕴含着人类社会财富运作的基本原理和致富的秘密。书中讲述了，从教育孩子如何储蓄，花费以及给予三个存钱罐，贯穿财商教育的理念，从小‘培养孩子财商。还讲了财富与品格的关系，负债需谨慎等方面的问题。如果你读了这本书，并照书里的方法做了，那么你的孩子在实现财富自由的路上就已经是快人一步了。

下面，我们来看一下三个存钱罐是指什么？

所谓三个存钱罐，指的是储蓄，花费，和给予。

三个存钱罐

1.储蓄：延迟享受，提前规划

本文开头古巴比伦的故事就告诉我们，储蓄是致富的基础。书中告诉我们，拿到收入后，先把1/10作为盈余，不动用。也就是说，收入的1/10是固定的盈余，无论如何也要储蓄起来。

那么问题来了，如果留出1/10后，剩下的钱都不够用来支付账单和贷款怎么办呢？

即便是这样，也要想方设法用其他方式，比如增加收入来解决。《富爸爸穷爸爸》的作者清琦刚开始在留下30%的盈余作为开支后，剩下的钱不够支付其它费用，清崎夫妇依然没有动用储蓄部分，而是选择靠打工赚外快来补贴家用。

储蓄

那么，不同年龄阶段的孩子，要怎么让他们学会储蓄呢？作者给了下同的建议：

3-5岁的孩子，要找机会让他们学会等待，和延迟满足。可以让他们帮忙做些简单的家务活并给他们报酬，让他们发现用劳动所得可以购买自己喜欢的东西。

6-12岁的孩子，可以教会孩子储蓄，让他们用储蓄罐，或给孩子办个储蓄卡，了解利息和理财的基本概念。

13-18岁的孩子，父母要少包办代替，少给太多的钱，让他们有机会能勤工俭学，并建立自己的储蓄和投资计划。

关于储蓄，我们应了解以下三个常识：

1.不论钱多钱少，只要有意愿，就可以储蓄

"全球投资之父"邓普顿爵士，一直坚持每赚1美元就拿出50美分用来储蓄和投资。他还坚持租金不超过可消费收入（交税，储蓄，投资后剩下的钱）的16%的原则。

2.很少的钱，靠时间累积起来的财富也相当可观

"钱生钱，利滚利"，时间一久，再少的钱也会很多。早存钱，善于储蓄和投资，是实现财务自由的根本途径之一。记住时间是财富最好的朋友。

3.储蓄能培养人抵抗即时享受，注重长期目标的能力

拥有良好财务技能的人，往往是小时候就养成了储蓄的习惯。

对于家长来说，首先要做到自己有存钱的意识。其次，要鼓励孩子存钱，抵抗即时满足的诱惑。

2.花费：审慎思考，付出行动

书中提到NBA球星阿伦●艾弗森。总收入超过2亿美元都不够花。花钱大方成瘾，用各种豪车，珠宝，房子和昂贵的度假来款待朋友和家人，每月收入6.25万美元，开支却是让人瞠目结舌的36万美元。他不但把自己的收入都挥霍光了，最后还因无法偿还债务被告上法庭。像他一样的职业球员还有很多。由于财商不高，大部分人都在退役后5年内破产。原因就是他们花钱如流水。

同样的情况也常发生在一夜暴富的人身上。2001年，一位瘾君子中了2700万美元，他叫大卫.爱德华兹。大卫在短短几年内把钱挥霍一空，最后在一个到处是粪便的储藏室里悲惨过世。

无数现实中的例子说明，节俭对守住财富的重要性。节俭，相当于球赛中的防守。没有防守，输球就是必然。

财商高的人必须既懂得进攻（赚钱）也懂得防守（节俭）。因此，从小就应该教育孩子要懂得如何花钱。

不同年龄阶段的孩子又应该怎样培养“花费”的观念？作者也给了建议：

对于3-5岁的孩子，要让孩子分清“想要”和“需要”的区别。让孩子明白商业宣传的诱惑性，并学会拒绝诱惑。

对于6-12岁的孩子，要让他们逐渐懂得数量，质量，和价格之间的关系。比如在快餐店买套餐，要比单独买便宜，有时候买太多便宜货反而是浪费，等等道理。让孩子学会做消费决策。

对于13-18岁的孩子，非必需品都可以让孩子用自己的储蓄来买。如果要买大件，还要给孩子设置一定的“冷静期”避免冲动消费。简单的常规的购物决策，可以直接让孩子自己做，对于重大决策，可以让孩子参与和家人讨论。

这里要强调的一点是，不要孩子一有问题，就用买新的来解决。解决问题的能力，比新买的物品更珍贵。

世界顶级创新管理学家克莱顿.克里斯坦森认为，父母给他最好的礼物不是他们为他做了什么，而是他们没有为他做的事。

除了教育孩子要懂得如何储蓄和花费，还应让他们懂得做一个有爱心的人，就是下面要说的这个“给予”，即爱心存钱罐。

3.给予：热心公益，回馈社会

捐赠

我们如何跟别人交往，会对我们在财务上能否取得成功产生十分重要的影响。

格兰特和其他研究者发现，在各行各业中做得最好和最差的都是给予者。而成功的给予者的特点是不仅关爱他人，也在意自己的发展和利益。

家长可以引导孩子在提升自身利益的目标的同时，学会从小就关心他人和社会。而在这一点上，家长的言传身教尤为重要。

经济学家阿瑟.布鲁克斯测试了收入和慈善捐赠的关系，有趣的是，他发现，捐赠多的人往往今后的收入更高。

约翰.洛克菲勒一生都热衷于慈善，他在20岁的时候，慈善捐赠就超过了他收入的10%。

那么家长如何来培养孩子的分享和给予的品格呢？

3-5岁的孩子，可以鼓励他们分享玩具，书籍和零食。也可以通过言传身教来感染孩子的行为。

6-12岁的孩子，可以让孩子参与社会捐赠，也可以参加义卖活动，义务劳动等，用劳动帮助他人。

13-18岁的孩子，可以报名做公益活动的志愿者，帮助弱者，帮助对社会做巨大贡献的非营利性机构，保护环境等。也可以参与有主题，有计划，系统的捐赠行动。

和他人建立良好关系的人，会在各行各业中取得更好的成就。

言传与身教并行