银行企业共赢 杭州银行叶璟毅：与企业伙伴共赢共生，打造数字金融服务新格局
——访杭州银行交易银行部总经理助理 叶璟毅
文 | 本刊记者 孙誉宁
面对这一新的发展机遇，针对不同企业多层次需求，能否快速响应、提供高效的金融服务来实现对实体经济发展的托举，是每个金融机构均面临的重大课题。
杭州银行交易银行部总经理助理 叶璟毅
2022年2月，中央全面深化改革委员会第二十四次会议审议通过了《关于加快建设世界一流企业的指导意见》。随后，国资委迅速出台《关于中央企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》。在此趋势下，一流的企业首先要有一流的财务管理，中央企业应以司库管理体系建设为突破口，地方国企及其他中大型集团企业也在逐步对标央企，全面推动财务管理理念、组织、机制和功能手段变革，实现企业数字化转型升级。
金融机构作为实体经济的重要载体，将在助力企业建设数智化司库建设过程中释放巨大能量。杭州银行交易银行部总经理助理叶璟毅在接受《贸易金融》记者采访时表示，在建设世界一流财务管理体系的大背景下，企业对数智化财资管理的内生需求与日俱增，与银行的合作需求也逐步拓展到更多元、更广阔的空间。
PART 1
打造竞争新优势，构筑发展新格局
面对这一新的发展机遇，针对不同企业多层次需求，能否快速响应、提供高效的金融服务来实现对实体经济发展的托举，是每个金融机构均面临的重大课题。叶璟毅表示，在此时代背景下，促进企业建设一流财务管理体系的重要意义主要有三点。
首先，建设一流财务管理体系是企业贯彻新发展理念的重要举措。叶璟毅强调，在新一轮科技革命与产业变革的浪潮中，我国正处于新旧动能转化和结构调整的关键时期，企业数字化转型步伐亟须加快。面对激烈的市场竞争，企业需要从财务管理的理念、组织、机制等各方面着力推动变革，建立与数字经济相适应的新型财务管理体系，为促进企业持续、健康、稳定地发展提供有力保障。
其次，建设一流财务管理体系是培育世界一流企业的必然选择。在数字化经济浪潮中，企业必须尽快顺应数字化变革的趋势，才具备足够的国际竞争力。当前时代背景下，企业必须首先从财务视角出发，全面提升数字化管理水平，加速财务管理体系建设，为实现全球金融资源的集约、高效管理，成为一流企业打下坚实的底层架构。
最后，建设一流财务管理体系是企业增强抗风险能力的实际需求。叶璟毅提出，面对瞬息万变的外部环境，企业只有不断提升财务风险管理水平，才能为生产经营提供必要的保障。因此，企业必须紧抓数字化建设带来的契机，不断完善财务风险体系，捕捉关键风险点数据，方能及时识别财务风险，尽早对财务风险进行规划和防范。
总体来说，企业需要借助人工智能等技术的广泛应用来加大改造力度，并培育发展新动能，从而打造竞争新优势，构筑发展新格局。同时，建立多元化财务体系，最大限度地降低环境变化带来的成本和损失，为加快建设世界一流的司库管理体系赋能。
PART 2
瞄准世界一流，推进司库管理体系建设
目前，大多数企业在司库体系建设方面并不完善，存在如管理体系不完善、信息化建设待加强、风险量化难度大等问题。针对上述问题，叶璟毅认为，围绕政策要求，为贯彻企业数智化转型战略部署，建设世界一流的司库管理体系，需要从以下三方面着手：
第一，构建“强管控、高集中”的账户管理体系，释放资金价值创造能力。建立以集团总部为核心的账户管理模式，实施账户分类分级管理，建立科学高效的账务处理体系，从而降低财务风险。通过集中运作资金，盘活沉淀资金，提高资金利用效率，提升集团资金管控及运营水平。
第二，打造企业自身的产融生态链，增强发展内生动力。基于企业自身信用和金融资源的优势，通过引入优质金融机构，充分利用交易数据搭建完善的供应链金融场景和融资模式，为集团整体产业链的良性发展提供服务，提升产业链竞争力。
第三，发挥数据要素价值，提升服务企业战略能级。通过建立大数据分析平台为集团提供全面、实时的财务信息。充分整合业务数据开展资金预测和多维分析，支撑集团整体决策，为企业高质量发展和数智化转型提供依据，实现前瞻性布局。
为助力企业加快向世界一流企业迈进，深度推动金融服务与产业生态融合，杭州银行践行以专业服务和资源整合赋能企业创造价值的理念，通过对产品的系统性梳理、迭代、创新深化客户综合金融服务。2021年7月，杭州银行正式发布“六通六引擎”杭银金引擎品牌，叶璟毅以“六引擎”的子品牌之一财资金引擎为例，向记者介绍了杭州银行在产品创新和产业赋能方面的实践经验。
第一，亲清政企关系，创造良好营商环境。在新冠疫情暴发初期，杭州银行积极发挥自身科技优势，助力全国首个“亲清在线”新型政商关系数字平台建设，通过与“在线许可”模块融合，助力惠企政策精准推动、补贴资金实时到账。
第二，惠及千户万家，补贴精准直达百姓。杭州银行依托自身资金服务优势，为解决特殊保障群体日常补贴送达效率低的问题，为政府“民生直达”平台搭建产业金融服务模块，通过模式重塑确保政府财政资金“一键直达”。同时通过数据赋能杜绝“多享错享”和拦截疑似错误兑付资金，大大降低了资金发放风险，提高了民生资金直达效率。
第三，助力政务管理，引导行业健康发展。杭州银行运用“资金监管”服务助力政府在住房、交通等民生领域打造行业规范，保障基础民生，并解决教培领域存在的问题，从账户管控、资金收取和划拨等方面提供资金监管服务，协助主管部门强化线上运营监督，让学生和家长更放心。
第四，赋能国企经营，提升国资管理水平。杭州银行为国资和国有企业打造了轻量化、一体化的集中管控平台，满足了国资委的在线监管要求以及国企内部的集中管控需求，为国资监管体系数字化、智能化改革的深入和推广贡献金融力量与行业经验。
第五，深耕数字公益，积极推动共同富裕。在建设共同富裕示范区的新使命下，公益慈善事业成为参与第三次分配，助力共同富裕的重要力量之一。杭州银行财资金引擎协助慈善组织建设公益慈善平台，提供了集收付款管理、综合信息管理、开票管理为一体的解决方案，实现了全程追踪、公开透明、智能分析和智慧监管，提高了慈善的便利度、精准度和公信力。
综上，杭州银行作为中小城商行代表，在助力企业数智化司库建设方面积极作为，认真履行企业社会责任，坚持创新迭代产品，与企业伙伴共赢共生，打造数字金融服务新格局。
PART 3
携手科技共同助力，机遇与挑战同行
为不断适应经济发展的要求，使企业不断提高效率，科技创新成为促进企业组织形式的改善和管理效率提高的重要因素。金融机构应从企业自身经营场景需求出发，聚焦场景生态特征，通过提供各类数字化解决方案助力企业提高经营效率。基于杭州银行目前积累的经验，叶璟毅补充道，杭州银行致力于创新引领科技，以场景为切入点，丰富数字化产品体系，助力实体经济数字化转型加速推进。
杭州银行以开放共赢的理念与科技公司展开合作，并肩携手，通过技术支持、数据分析模型和创新技术等助推企业向一流财务管理体系迈进，不断推陈出新，引领行业发展。帮助企业深入了解自身的财务运营情况与风险，从而为科学决策提供依据，帮助企业在竞争激烈的市场中占据更有优势的地位。
杭州银行作为杭州市国资委直属监管的国企单位，积极融入央国企数字化改革，以财资金引擎服务为核心、整合前沿科技，为企业提供综合服务方案。截至目前，杭州银行自建财资金引擎TMSC平台已服务3100家集团企业，助力其提高资金使用效率、降低风险成本。此外，杭州银行不断沉淀央国企服务经验，形成财资金引擎国企版，赋能地方国企数字化建设。截至目前，已为400余家央国企集团构建司库管理体系。
此外，杭州银行聚焦客户经营场景生态特性，促进产融结合，借助金融科技打造场景服务闭环。以供应链金融的创新应用为例，杭州银行深入核心企业，疏通其上下游的资金堵点，实现由核心企业向产业链上下游的多级价值传递，为企业产业链、产业生态圈赋能。杭州银行将服务触角持续外延，全方位地融入客户的业务场景和内部生态，为企业提供数字化的行业解决方案。杭州银行在智慧缴费、智慧医疗、智慧食堂、智慧园区、智慧停车等各版块均已沉淀丰富的项目经验。不仅在各细分或垂直领域提供专业的数字化系统支撑，还结合银行专业的支付结算能力，助力企业提高经营效率，实现高效管理，为企业数字化运营奠定基础。
另外，对于交易银行自身，作为企业司库建设中的重要支撑，交易银行是银行服务企业司库建设的有力武器，也是银行增强金融服务实体经济能力、实现公司金融转型的主要阵地。
叶璟毅表示，交易银行必须开放创新、拥抱变化，才能在科技竞争中寻求一条差异化且具备可行性的发展之路，实现弯道超车。未来，交易银行需持续产品创新、融合金融科技，打造轻资本运行、科技敏捷、场景生态三维跃升。
具体来看，一维跃升加速向轻资本运行，实现战略思维转变。在银行利息差全面收窄的环境下，中间业务成为银行利润的核心增长点，交易银行业务的转型与创新在银行整体战略转型中至关重要。二维跃升深度融合金融科技，全方位赋能客户。面对客户线上化、数字化、智能化的经营管理需求，银行业的发展将更依赖于自身数字化转型，亟需更多的金融科技投入。三维跃升促进产融结合，打造场景生态圈。聚焦客户的具体需求场景，不断打造并提供“不止于金融”的生态服务，借助金融科技打造场景服务闭环。
总体来说，杭州银行秉持着开放的心态，持续迭代金融科技能力，全方位地融入客户的业务场景和内部生态，提升对客户的综合金融服务水平，以此形成营收增长的新动能。杭州银行将继续与企业并肩作战，为共筑企业数智化司库建设贡献杭银力量！
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