银行卡冻结的说说(银行卡被冻结的几种情形)

2023-06-15 22:41   geyange.com

银行卡冻结的说说

近期风闻大量储户的银行卡被冻结,鄙人也不幸中招,不过见招拆招,很快就解决了,资金也安全。于是想把这一段经历简单的分享出来,也好为有类此情况的朋友提供参考。

目前而言,有权冻结储蓄卡的大致有三家,法院、公安、银行自己。前两种好理解,后面的银行又分几种,一种是你储蓄卡的开户行冻结,一种是开户行的垂直机构省行之类的,大致就这样。

一、法院冻结,不解释,你一定有官司,可以打电话去开户行查询冻结机关和冻结时间,自己去法院处理吧。

二、公安冻结,主要是指公安的经侦冻结,重点涉及诈骗、洗钱等等。

举个简单的例子,人家监控了一批银行卡,有大量不明资金转移,恰好其中一个卡号是用来交易虚拟币的,然后你向这个卡号转账(具体为什么转账,你自己肯定清楚,不赘述),那么经侦方面就为认为你的卡参与到了洗钱之类的勾当,将你的卡冻结。

三、银行内部冻结,这个其实是最麻烦的,银行自己也不断的排查所有卡的交易,如果发现他们认为的不正常(这个不正常有很多情形),统称交易异常,然后冻结卡片。

关于冻结的期限,法院和公安一般都有时间期限,少则几周、数月、半年,多则一年、二年、三年都有。而银行系统冻结,则是无限期冻结,这一点请大家搞清楚。

上面列举了三种常见情形,第一种自不必解释。第二和第三种要解决,道理其实是一样的。下面我用对话的的形式来个情景再现,以方便大家通过对话了解其中的端倪。

我:(银行客服电话)你好,请问我的银行卡怎么突然被冻结了,昨天还好好的啊。

客服:请稍等,我帮您查询一下,(过了一会),先生您好,您的卡片显示为冻结,具体情况请致电开户行。

我:能不能帮我查询一下电话?

客服:好的,开户行电话是XXXX-XXXXXXX。

(再次拨通开户行电话。)

我:你好,是XX银行XX支行吗?

支行:是的。

我:我想请问一下我的储蓄卡怎么被冻结了?

支行:请提供卡号信息。

我:卡号是XXXXXXXXXXXXXXXXXX。

支行:经查询,您的账号显示交易异常,已被冻结。

我:是哪里冻结的?

支行:是我们省行检测出来,然后我们冻结的。

(一定要搞清楚是哪里冻结的)

我:那么现在该怎么办?

支行:请带个人身份证。卡片来我行说明情况。

我:哦,好的。

翌日,带了身份证和银行卡去网点。

银行经理:先生,您的卡片从办理至今,一共发生过5000多笔交易,你能证明上述交易的用途吗?

我:这么久了我也记不清了啊。

银行经理:你只需证明半年时间的每一笔交易即可。

我:每一笔交易?

银行经理:是的,每一笔交易的详细用途。

我:好吧。

银行经理:你看,你的记录里有XX付一直给您转账,这是什么?

我:这是套信用卡啊,还进去套出来。

银行经理:这是违规操作,你知道吗?

我:我知道啊,那办理信用卡不就是这么用吗,不能套现办信用卡干嘛?

银行经理:。。。。。。。。。,先生,您的这个交易发生地在不同的地方,有广州,有新疆,有上海等等很多不同的地方,难道您天天旅游吗?

我:拿出手机,现场操作,给他看XX付随机显示的商户名称,告诉他这是随机显示的。

银行经理:您经常给不同的人转账,天天转,根据我们核实,有几千人之多,根据您的工作性质,你不可能和这么多人有业务上的往来。

我:我在XX上购买虚拟币。并且掏出手机让他看。

银行经理:这个是违法的。

我:经理,我们国家目前没有任何法律条文规定买卖虚拟币是违法行为,只是持保留态度。(这句话一出,谁也没法反驳)。

银行经理:那么为什么会有人晚上经常给你转账?

我:交易虚拟币啊,有人买我就卖,不分时间。

银行经理:你说的是T+0交易对吗?

我:是的。(银行经理一般对这些交易都很明白的)

银行经理:那我们对一下账,从最近开始。

然后一笔一笔的对,当然,很多笔是对不上的,有买有卖,价格是不一样的,和炒股票一样。你可以这样说,我不可能1000元买入,800元卖出等等。

这样核实了一会,没问题,然后银行经理和省行沟通,具体怎么沟通的我不知道,但是最后让我写了一个销卡申请,把卡注销了,把钱取出来。

经过上面的对话,相信大家也看出来了,去询问冻卡事宜,你一定要准备充分,面对质问,你得不假思索的一一答疑,要是考虑半天再作答,说明你已露怯了。你的理由要正当的他们没话说。再者,去吵去闹,没用的,银行方面你胡闹有保安,公安那里你胡搅蛮缠分分钟拘留你。

通过上面的描述,我们现在必须小心用卡了,起码得注意以下几个方面:

1、不要频繁的充值提款。

2、过了凌晨不要进行操作,夜间频繁操作,时间久了,一定有问题的。

3、分散资金,放在不同的银行卡里,万一被冻结,要是资金不大,你又没正当理由,建议就别去碰钉子了。

4、千万不要把卡借给别人使用,触碰了这个底线,大罗天仙也救不了你。

最后,祝各位好运!


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